Prévoyance TNS

La prévoyance TNS (Travailleurs Non Salariés) regroupe l’ensemble des garanties d’assurance destinées à protéger les indépendants (artisans, commerçants, professions libérales, chefs d’entreprise non salariés) contre les aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité, incapacité temporaire ou permanente, ainsi que le décès.

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Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas toujours d’une couverture sociale complète en matière de prévoyance. Ils doivent donc souscrire des contrats spécifiques pour compenser cette absence ou insuffisance, afin de préserver leur revenu et assurer la sécurité financière de leur famille.

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Les garanties proposées dans le cadre de la prévoyance TNS couvrent notamment :

• L’indemnisation en cas d’arrêt de travail prolongé, permettant de compenser la perte de revenus.

• Le versement d’une rente en cas d’invalidité partielle ou totale, avec des taux adaptés au degré d’incapacité.

• Le capital ou la rente versés aux ayants droit en cas de décès, pour assurer la protection des proches.

• Parfois, des prestations complémentaires comme la prise en charge des frais médicaux ou une aide à la réadaptation.

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Ces contrats sont souvent modulables, avec des niveaux de garantie, des délais de carence et des franchises adaptés aux besoins et capacités financières du TNS.

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La prévoyance TNS est un élément clé de la gestion patrimoniale des indépendants. Elle garantit la continuité de l’activité professionnelle, protège le patrimoine personnel, et sécurise la situation familiale en cas d’imprévus.

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Nos conseillers en gestion de patrimoine pourront vous guider.

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⚠️ Les pièges à éviter avec la Prévoyance TNS

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La prévoyance TNS est essentielle pour protéger les travailleurs non salariés, mais plusieurs pièges peuvent réduire son efficacité si on ne les anticipe pas.

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Le premier risque est de choisir une couverture insuffisante. De nombreux TNS sous-estiment leurs besoins réels en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, et optent pour des garanties trop faibles, ce qui peut laisser un important trou dans leur revenu en cas de coup dur.

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Un autre piège est de négliger les délais de carence et les franchises. Ces périodes pendant lesquelles aucune indemnisation n’est versée peuvent être longues et fragiliser financièrement l’assuré, surtout s’il n’a pas de ressources de remplacement.

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Il faut aussi faire attention à la non-prise en charge de certaines pathologies ou situations par le contrat, qui peuvent être exclues ou soumises à des limitations. Il est indispensable de bien lire les clauses et d’adapter les garanties à son profil.

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Le coût de la prévoyance peut également être un frein, surtout en début d’activité. Certains TNS choisissent alors des contrats peu protecteurs pour réduire leurs cotisations, mais cela peut s’avérer coûteux à long terme.

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Enfin, la complexité des contrats de prévoyance TNS peut entraîner des incompréhensions ou des erreurs lors des déclarations ou des demandes d’indemnisation, retardant ou réduisant les versements.

En résumé, la prévoyance TNS doit être choisie avec soin, en fonction des besoins spécifiques et du budget, avec un accompagnement professionnel pour éviter les mauvaises surprises et assurer une protection efficace.

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Notre cabinet en gestion de patrimoine pourra vous éviter les pièges.

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❓ FAQ – Prévoyance TNS : tout ce que vous devez savoir

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🔹 Qu’est-ce que la prévoyance TNS ?

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La prévoyance TNS est un contrat d’assurance destiné aux travailleurs non salariés (indépendants, professions libérales, artisans, commerçants…).
Elle complète les faibles garanties du régime obligatoire en cas de maladie, accident, invalidité ou décès, pour préserver votre niveau de vie et celui de vos proches.

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🔹 Quelle est la meilleure prévoyance pour les TNS ?

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La meilleure prévoyance TNS dépend de votre profession, vos revenus, et vos besoins personnels.
Les meilleurs contrats offrent :

• Une indemnité journalière ajustée à vos revenus

• Une couverture invalidité solide avec rente

• Des garanties décès avec capital ou rente éducation

• Des prestations modulables et sans carence

• L’éligibilité au régime Madelin

💡 Pour bien choisir, utilisez un comparatif en ligne indépendant ou demandez un audit personnalisé.

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🔹 Quel est le prix moyen d’une prévoyance TNS ?

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Le tarif dépend de votre âge, activité, revenus assurés et garanties choisies.
Mais à titre indicatif :

ÂgePrix moyen mensuel

30–40 ans40 à 90 €

40–50 ans70 à 150 €

50–60 ans100 à 200 €

💡 Ces cotisations sont déductibles fiscalement via la loi Madelin.

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🔹 Qu’est-ce que la prévoyance Madelin pour les TNS ?

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C’est un contrat de prévoyance éligible à la loi Madelin, qui permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable.
Vous améliorez donc votre protection tout en optimisant votre fiscalité.

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🔹 Prévoyance TNS : quel tarif ?

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Le tarif dépend de :

• Votre âge

• Votre profession (activités à risque ou non)

• Le montant des prestations souhaitées

• La durée de franchise choisie (3, 15, 30 jours...)

Exemple : un dirigeant non salarié de 38 ans peut être couvert dès 60 €/mois, avec un bon niveau de garanties.

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🔹 Prévoyance TNS : c’est quoi exactement ?

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C’est un bouclier financier qui vous verse un revenu de remplacement si vous êtes dans l’incapacité de travailler, et qui protège vos proches en cas de décès.

Sans prévoyance, les indemnités versées par la Sécu ou le RSI sont très insuffisantes, voire inexistantes pour certains indépendants.

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🔹 Prévoyance TNS comparatif : comment s’y retrouver ?

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Le plus efficace est de comparer :

• Le montant des indemnités journalières

• Les options en cas d’invalidité partielle ou totale

• Les franchises appliquées

• Les exclusions médicales

• La simplicité du service en cas de sinistre

🎯 Un comparateur en ligne indépendant peut vous aider à gagner du temps et à éviter les pièges.

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🔹 Puis-je souscrire une prévoyance TNS en ligne ?

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Oui, de nombreux assureurs proposent des souscriptions 100 % en ligne, avec signature électronique.
Cependant, attention aux conditions générales : mieux vaut être conseillé avant de s’engager.

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🔹 Quel est le prix d’une prévoyance pour indépendant ?

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Pour un travailleur indépendant, la prévoyance coûte entre 40 € et 150 €/mois, en fonction du niveau de couverture.
Les garanties peuvent être ajustées à votre budget.

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🔹 Que vaut la prévoyance TNS CIC ?

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La prévoyance CIC TNS est une offre standard du marché bancaire. Elle propose des garanties classiques, mais peut être moins souple qu’un contrat spécialisé.
Il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de souscrire.

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🔹 Existe-t-il une prévoyance TNS sans questionnaire médical ?

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Oui, certains contrats prévoient une adhésion simplifiée sans formalités médicales, souvent avec un plafond de garanties.
C’est utile en cas d’antécédents médicaux ou pour démarrer rapidement.

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🔹 Quelle est la meilleure prévoyance pour indépendant en 2025 ?

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En 2025, les meilleures prévoyances TNS sont :

• Modulables

• Éligibles Madelin

• Bien notées pour la gestion des sinistres

• Adaptées à votre statut (profession libérale, gérant, freelance...)

💡 Le “meilleur contrat” est celui qui couvre vos vrais besoins, et pas celui qui coûte le moins cher.

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